加密货币新银行崛起：盘点7大创新项目，重塑DeFi日常金融体验

近年来，加密货币领域一直在努力让去中心化金融（DeFi）对普通用户更加实用。新银行（Neobank）是实现这一目标最清晰的途径之一，它们将核心金融操作打包到简洁界面中，然后通过银行卡和类似银行账户连接到现实世界的支付渠道。

本文汇总了目前最值得关注的加密货币新银行项目，并深入分析真正重要的几个方面：托管模式、卡片覆盖范围、收益率、费用，以及稳定币是否真的适用于日常消费。

新银行概览

Neobank是以数字化为先导的银行服务商，通过应用程序和网站而非实体网点提供金融服务。客户可以完全在线上完成开户、身份验证、资金转账和日常银行业务管理。

大多数新型银行从核心银行服务入手，例如支票账户或活期账户、储蓄工具、银行卡、转账、账单支付和预算管理。然后扩展到贷款、财富管理产品（包括在某些市场提供投资或加密货币服务）以及小型企业功能。

新银行的独特之处在于其运营模式：更少的网点和更高的自动化程度可以降低成本、加快客户注册速度，并实现更简单的定价和更少的费用。

加密货币领域7大值得关注的新银行项目

Plasma One

Plasma One是一个以稳定币为中心的新型银行平台，构建于Plasma L1区块链之上，它将加密借记卡与数字美元的储蓄、消费、存款和收益功能整合到一个应用程序中。

Plasma One于2025年9月推出，迅速获得广泛应用，其所在的Plasma网络在第一天就吸引了超过40亿美元的DeFi存款，并在第一周内达到56.9亿美元的TVL。

主要特点：自托管稳定币钱包、稳定币余额年化收益率10%以上、Visa合作伙伴Signify Holdings发行的卡片、每笔交易最高4%返现、即时稳定币支付、DeFi集成。

费用：稳定币转账或消费不收取任何费用，无月费或维护费，无需最低存款。

EtherFi Cash

EtherFi Cash是一家提供Visa卡的自托管加密货币新银行，允许用户在保持资产完全所有权的同时，使用ETH、BTC和稳定币进行消费、借贷和赚取收益。

自2025年中期推出以来，EtherFi Cash已成为市场上最广泛使用的加密货币卡产品之一。该平台管理的存款超过1.45亿美元，日活跃用户超过5000人。

主要特点：以加密货币作抵押的Visa信用卡、2%-3%返现、直接从DeFi金库消费同时保留收益、自主托管、虚拟卡和实体卡、企业或DAO卡。

费用：无发行费，无月度维护费，外汇手续费1%，ATM取款手续费2%。

Gnosis Pay

Gnosis Pay于2023年推出，是一个基于Gnosis Chain构建的自托管支付网络，旨在连接传统金融和去中心化金融（DeFi）。该项目提供一张直接关联Gnosis Safe智能账户的Visa借记卡。

自上线以来，Gnosis Pay已处理超过190万笔支付，总交易额超过1.2亿美元，目前支持超过25,000个已充值地址。

主要特点：Visa借记卡（虚拟和实体）、自托管、直接稳定币消费、GNO返现最高可达5%、SEPA下的个人IBAN、兼容DeFi且对企业友好的资金流。

费用：无月费或年费，一次性实体卡发行费约30.23欧元，每月最多五次ATM取款免费。

Coinbase One Card

Coinbase One Card是Coinbase在American Express网络上推出的加密货币信用卡，允许像普通信用卡一样消费，同时每次消费可获得高达4%的BTC返利。

用户还可以获得USDC 3.5%的年化收益率，ETH、SOL等加密货币的质押奖励提升，以及Amex提供的旅行保障等福利。

MetaMask卡

MetaMask卡是一张直接与MetaMask钱包关联的万事达借记卡，支持在任何接受万事达卡的地方自行保管加密货币进行消费。

资金将保留在钱包中，直至结账时通过链上转账转换为法币。虚拟卡可享1%返现，高级金属卡可享3%返现。

Gemini信用卡

Gemini信用卡是面向美国用户的加密货币奖励信用卡，以法币处理消费，但以加密货币支付奖励。

加油/交通消费最高可享4%返利，餐饮消费可享3%返利，购物消费可享2%返利，其他消费可享1%返利。

THOR Wallet

THORWallet是一款多链自托管钱包，集成了瑞士IBAN和虚拟/实体万事达卡，兼容100多个国家/地区的Apple Pay、Google Pay和Samsung Pay。

用户可将加密货币兑换成欧元、瑞士法郎、美元或人民币，并在全球范围内消费，同时在兑换前保持加密货币的所有权。

Bybit Card

Bybit Card是Bybit交易所发行的万事达借记卡，允许用户使用BTC、ETH、USDT、USDC和其他资产进行消费，并实时兑换成法币。

提供虚拟/实体两种形式，根据VIP等级，可获得2%-10%的现金返还。截至2025年7月，已发行超过200万张卡。

结论

新银行基本上是将”银行应用程序”体验与加密原生技术栈进行重构：自托管（或混合托管）、稳定币通道以及允许用户像使用现金一样使用链上美元的卡。

细节至关重要。一些平台侧重于稳定币和”默认收益”，另一些平台则专注于将加密货币用作抵押品，而像Gnosis Pay这样的解决方案则通过将自托管与IBAN和合规的存取款通道等真正的银行服务相结合。

更广泛的卡片集合表明，目前还没有单一的赢家模式，托管与自托管、Visa、Mastercard和Amex或各地区的合规性都会影响采用情况。

最终，新银行的命运将取决于两件事：分销和信任。分销意味着通过信用卡和简洁的用户体验融入日常消费循环。信任意味着在动荡的市场中，监管、安全和可靠的结算至关重要。

那些能够同时实现这两点，并保持低费用和可持续收益的项目，最有可能将DeFi从”投资组合活动”转变为真正的日常金融活动。