美国财政部周三发布了金融犯罪执法网络（FinCEN）和外国资产控制办公室（OFAC）的联合拟议规则，这将为GENIUS法案的实施提供具体内容。GENIUS法案是建立稳定币监管框架的联邦法律。该草案规则将法规要求转化为允许的支付稳定币发行商（PPSIs）具体的反洗钱（AML）和制裁合规义务，使行业更接近明确的标准。
稳定币发行商需遵守银行保密法规则
GENIUS法案规定，PPSIs应被视为《银行保密法》（BSA）下的金融机构，并受适用于美国金融公司的全套联邦规则约束。财政部的提案遵循了这一指示，旨在根据每个PPSI的规模定制要求，同时力求减少潜在的非法融资漏洞并保护国家安全。
本质上，草案规则规定了稳定币发行商必须如何检测、报告和阻止非法活动，同时保持遵守合法命令所需的工具。发行商将有义务建立和维护反洗钱和打击恐怖主义融资（CFT）计划。
这些计划必须结构化和记录在案，以符合OFAC概述的受监管实体的核心期望。发行商还必须遵守记录保存和报告规则，向OFAC提供提交给其主要联邦或州支付稳定币监管机构的认证，以确认存在健全的制裁计划。
此外，这些计划需要包含报告可疑活动的规定，以及检测和处理违反联邦或州法律、法规或法院命令的交易的技术能力。支付稳定币发行商还必须具备迅速遵守合法命令的能力，并根据OFAC标准维护有效的制裁合规计划。
GENIUS法案下的合规要求
财政部强调，该提案旨在具有比例性和适应性。GENIUS法案责成财政部长发布针对PPSIs规模和复杂性定制的法规，草案规则通过关注结果和能力而非一刀切的清单来反映这一指示。
如果最终确定，GENIUS法案规则将标志着将支付稳定币纳入美国金融机构监管体系的重要一步。财政部长斯科特·贝森特就此表示：
“特朗普总统正在加强美国在数字金融技术领域的领导地位。这项提案将保护美国金融系统免受国家安全威胁，同时不妨碍美国公司在支付稳定币生态系统中前进的能力。”
特色图片来自OpenArt，图表来自TradingView.com
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