美国财政部向国会提交了GENIUS法案要求的关于打击加密货币非法金融’创新工具’的报告。
加密货币的’持有法’与隐私悖论
在今年3月提交给美国国会的32页报告中，美国财政部认可了加密货币混合器（一种从许多不同用户那里接收加密货币，将所有代币混合在一起，然后从池中向每个用户发送等量但来自不同存款地址的服务）的合法使用，以保护隐私。
然而，报告也敦促立法者制定新的’数字资产特定持有法’，以便平台可以冻结可疑资金。
混合器、隐私与朝鲜
报告积极指出，混合器和类似工具’可以被寻求增强公共区块链上金融隐私的合法用户使用’，包括’保护个人财富、商业交易或慈善捐赠的敏感信息不被公众查看’。
报告补充说，财政部’认识到隐私增强技术，包括混合器和其他混淆工具，当合规行为者按照适用的反洗钱/打击恐怖主义融资要求使用时，可能服务于合法目的’。
另一方面，同一份报告也强调，朝鲜的网络部队和主要勒索软件团伙依赖混合器、跨链桥和快速交换作为核心基础设施，来清洗从黑客攻击和欺诈中获得的大量资金。
报告引用了与朝鲜行为者相关的数十亿美元被盗数字资产，并详细说明了这些资金如何通过混合器推入稳定币，然后进行桥接和套现，使用的正是普通用户可能选择用于隐私保护的相同工具。
‘持有法’将做什么
因此，为了解决这一悖论，报告提出了一个’持有法’，以确保合法、干净的用户保持隐私，同时可以处理非法或可疑活动。
根据该提案，加密货币交易所和其他受监管平台将获得一个明确合法的’暂停按钮’来处理可疑资金。报告建议’国会建立数字资产特定的法定’持有’权限’，允许平台’在追求适当法律程序的同时，暂时保留或延迟与涉嫌非法活动相关的数字资产的流动’。
当出现强烈危险信号时，公司可以暂时持有或延迟这些资产，并有法定依据这样做。这个想法是给执法部门时间对勒索软件团伙、大型欺诈计划或国家支持的黑客采取行动，同时将该工具限制在明确定义的高风险案例中，这样常规客户资金流就不会被默认冻结。
传统金融和传统媒体经常将混合器与洗钱联系起来，Tornado Cash就是一个明显的警示案例。以太坊联合创始人Vitalik Buterin多次辩称混合器是中性的工具，甚至说他曾使用Tornado Cash向乌克兰进行私人捐赠，现在支持像Privacy Pools这样的’合规’设计，旨在保护链上隐私而不与已知的脏钱混合。
GENIUS法案拼图的另一块
该报告是更广泛的GENIUS法案框架的一部分，这是特朗普签署的法律，旨在为支付稳定币建立联邦制度，并推动打击非法金融的’创新’工具。它履行了财政部的一项任务，即说明如何在基于风险的反洗钱方法下使用人工智能、数字身份和区块链分析。
报告还提出了一个首选技术栈（人工智能、数字身份、区块链分析、API），受监管平台应在基于风险的反洗钱方法下部署。
封面图片来自ChatGPT，BTCUSD图表来自Tradingview
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